Ärger mit den Zähnen – Ärger mit der Reisekrankenversicherung für Thailand

Zuerst war ich überrascht. Mir war gerade die Kinnlade heruntergefallen. Ich hatte die Antwort der Versicherung auf meine Schadensmeldung gelesen. Klar, das muss ein Missverständnis sein. Ein kurzer Anruf wird das klären, dachte ich. Tat es aber nicht. Stattdessen ließ mich das Telefonat verdutzt und wütend zurück.

Probleme mit den Zähnen

Im Januar hatte ich ein Problem mit einem Zahnersatz. Eine Sache, die niemand mag. Zunächst hatte ich vermutet, dass der letzte Zahn unten rechts ein Riesenloch hätte oder sogar aufgebrochen sei. Ja, so fühlte sich das an. Ich hatte kein gutes Verhältnis zu diesem Zahn. Als Träger einer Brücke über zwei Lücken hatte ich ihm wohl zu viel zugemutet und er tat weh, wenn ich länger auf der rechten Seite kaute.

Die Untersuchung bei der Zahnärztin meines Vertrauens hier in Chiang Rai ergab ein anderes Bild. Das Röntgenbild zeigte einen intakten, lebendigen Zahn mit einer gebrochenen Brücke. Aha. Besser so.

Dr. Jenjit in Baan Du ist aber Expertin für Wurzelbehandlungen und schickte mich weiter. So landete ich bei Dental Story (MAPS). Ein für Zahnprobleme sehr empfindlicher Leser hatte mich auf das junge Team in der modern ausgestatteten Praxis aufmerksam gemacht.

Was sagte die Reisekrankenversicherung für Thailand dazu?

In der ersten Sitzung wurden eine Diagnose gestellt, die möglichen Behandlungsformen erklärt und die voraussichtlichen Kosten aufgezeigt. Mit diesem Ergebnis wendete ich mich an meine aktuelle Reisekrankenversicherung, die TravelSecure der Würzburger Versicherungs-AG. Bei einem ersten Telefonat erklärte mir ein freundlicher Mitarbeiter, dass eine „Reparatur eines vorhandenen Zahnersatzes” übernommen wird und nein, einen Zuschuss zu einem Implantat gäbe es nicht. Also alles klar, kein Implantat, sondern die Reparatur der Brücke.

Wie verlief die Behandlung?

Über ein paar Wochen hinweg wurde die alte, defekte Brücke entfernt, ein Provisorium eingesetzt, ein Abdruck gemacht, eine neue Brücke getestet und letztlich endgültig eingesetzt. Ein normaler Vorgang zur Reparatur. Dachte ich.

Sehr glücklich über die neue Brücke – ich traute mich sogar rechts zu kauen – reichte ich die Rechnungen und den „Medical Report“ bei der Würzburger ein. Online, wie gewünscht.

Meine Reaktion auf die Antwort der Versicherung ist oben schon beschrieben: eine große Überraschung. Wegen der Ablehnung der Kostenübernahme. „Laut den für Ihren Vertrag gültigen Versicherungsbedingungen ist die provisorische Zahnersatzleistung nur nach einem Unfall versichert oder die Reparatur eines bereits vorhandenen Zahnersatzes.“ Wie gesagt, ich vermutete ein Missverständnis.

Eine Reparatur einer Brücke ist nicht das gleiche wie die Reparatur eines Autoteils

Während des erwähnten Telefonats mit der Versicherung wechselten meine Gefühle zwischen Unglauben, Belustigung und Wut. Zunächst kam die Erkenntnis. Nein, kein Missverständnis. Die wirklich nette und verständnisvolle Mitarbeiterin wusste genau, welches Problem ich hatte und was im Vertrag steht. Dann kam der Unglauben. „Ja, aber … ich bin doch bestimmt nicht der Einzige, der solch eine defekte Brücke reparieren lässt. Ach ja, es ist gar keine Reparatur, sondern ein Ersatz.“

Aber wie kann man denn eine Brücke reparieren, ohne sie zu ersetzen? Tja, meinte die Mitarbeiterin verständnisvoll, sie wisse auch, dass das nicht möglich sei. Aber ein Ersatz sei eben in meinem Vertrag nur bei einem Unfall abgedeckt.

Da musste ich lachen. Ja, die Verantwortlichen bei der Versicherung wissen ganz genau, was sie tun. Die wissen, dass Laien den Begriff Reparatur in diesem Zusammenhang missverstehen.

Ich stelle mir das ganz einfach vor. Wenn ein Teil an meinem Auto defekt ist, gehe ich in die Werkstatt, wo das Teil ausgetauscht wird. Habe ich eine entsprechende Versicherung oder Garantie, übernimmt die das. Aber bei der TravelSecure Reisekrankenversicherung der Würzburger läuft das anders. Ist eben kein Auto.

Mein Zahnarzt in Deutschland hat es mir bestätigt. Eine Brücke kann nicht repariert werden. Sie muss ausgewechselt werden.

Wut und Verständnis

Am Telefon kochte ich mittlerweile vor Wut. Natürlich werde ich bei solchen Gelegenheiten nicht ausfallend. Aber am liebsten hätte ich mich lautstark beschwert über diese Falle bei der Kommunikation. Leider habe ich in solchen viel zu viel Verständnis für die MitarbeiterInnen am Telefon. Die können gar nichts dafür. „Leider“, weil ich befürchte, dass mein Ärger darüber nicht weitergegeben wird, wenn ich zu verständnisvoll bin.

Also fragte ich relativ ruhig, was ich denn tun könnte. Auf den mit großem Vorbehalt vorgeschlagenen hin, schickte ich eine Beschwerde bzw. Prüfung des Vorgangs ein. Wie von ihr vorausgesagt, war die aber nicht erfolgreich.

Welche Reisekrankenversicherung Thailand werde ich nächstes Mal abschließen?

Ich bleibe also auf den Kosten für die zahnärztliche Behandlung sitzen. Es war mein Fehler. Ich hatte den Begriff „Reparatur“ falsch interpretiert. Dennoch bin ich sauer auf die Würzburger, dass im ersten Telefonat nicht deutlich darauf hingewiesen wurde.

Eine Ernüchterung ersetzt meine anfängliche Begeisterung für die TravelSecure. Mir ist bewusst, dass es sich bei der Würzburger Versicherung um ein Unternehmen handelt, das Gewinn erwirtschaften will und muss. Mir hätte klar sein müssen, dass der günstige Preis nicht bei allumfassend supergenialen Leistungen möglich ist.

Würde ich wieder die TravelSecure abschließen? Eher nein. Nicht weil ich denke, dass diese Reisekrankenversicherung schlecht wäre. Nein, es ist einfach eine emotionale Sache. Auch wenn ich weiß, dass der direkte Konkurrent HanseMerkur es genauso handhabt, würde ich mich eher dorthin wenden.

Für die Zukunft bin ich auf der Suche nach einer neuen Lösung. Mit meinem aktuellen Visum (Non-Immigrant O-A) brauche ich ab dem zweiten Jahr eine thailändische Krankenversicherung. Deren Preis-Leistungsverhältnis begeistert mich nicht, zumindest, was ich bisher gesehen habe. Evtl. werde ich eine sehr günstige thailändische abschließen und mit der BDAE ergänzen.

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